為保障旅游者合法權(quán)益，1990年2月，國家旅游局和中國人民保險(xiǎn)公司聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于旅行社接待的海外旅游者在華旅游期間統(tǒng)一實(shí)行旅游意外保險(xiǎn)的通知》，確立了旅游意外保險(xiǎn)制度。1996年10月15日頒布的《旅行社管理?xiàng)l例》及其后頒布的實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步明確了這項(xiàng)制度。1997年5月13日，根據(jù)《旅行社管理?xiàng)l例》頒布的《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》完善了該項(xiàng)制度，使其具有規(guī)范性和可操作性。

    旅游意外保險(xiǎn)制度(以下簡稱保險(xiǎn)制度)所稱的旅游意外保險(xiǎn)(以下簡稱意外保險(xiǎn))是指旅行社在組織團(tuán)隊(duì)旅游時(shí)，為保護(hù)旅游者利益，代旅游者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，技合同約定由承保保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)行為。

    在中國境內(nèi)的旅行社，辦理旅游意外保險(xiǎn)，都應(yīng)遵守《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》。

    1.旅游意外保險(xiǎn)的賠償范圍

    旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游，必須為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)的賠償范圍應(yīng)包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償：(1)人身傷亡、急性病死亡引起的賠償;(2)受傷和急性病治療支出的醫(yī)療費(fèi);(3)死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用;(4)旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償;(5)第三者責(zé)任引起的賠償。

    入境旅游、國內(nèi)旅游、出境旅游的旅游意外保險(xiǎn)中上述各項(xiàng)賠償?shù)谋壤陕眯猩缗c承保的保險(xiǎn)公司商定。

    2.保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)金額

    (1)期限。旅行社組織的入境旅游，期限從旅游者入境后參加旅行社安排的旅游行程時(shí)開始，直至該旅游行程結(jié)束，辦理完出境手續(xù)出境時(shí)為止。國內(nèi)旅游、出境旅游，期限從旅游者約定的時(shí)間登上由旅行社安排的交通工具開始，直至該次旅行結(jié)束離開旅行社安排的交通工具為止。旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險(xiǎn)期限至其終止旅游行程的時(shí)間為止。旅游者在中止雙方約定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保險(xiǎn)之列。

    (2)金額。旅行社為旅游者辦理的旅游意外保險(xiǎn)金額不得低于以下基本標(biāo)準(zhǔn)：①入境旅游：每位旅游者30萬元人民幣;②出境旅游：每位旅游者30萬元人民幣;③國內(nèi)旅游：每位旅游者10萬元人民幣;④一日游(含入境旅游、出境旅游與國內(nèi)旅游)：每位旅游者3萬元人民幣。旅行社開展登山、獰獵、漂流、汽車及摩托車?yán)惖忍胤N旅游項(xiàng)目，可在上述金額基本標(biāo)準(zhǔn)上，按照該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，與保險(xiǎn)公司商定保險(xiǎn)金額。

　  3.保險(xiǎn)手續(xù)

    (1)保險(xiǎn)條款。旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游，在與旅游者簽訂的合同中，應(yīng)當(dāng)明確以下保險(xiǎn)條款：①保險(xiǎn)費(fèi);②保險(xiǎn)金額;③旅行社與承保保險(xiǎn)公司商定的各項(xiàng)旅游意外事故的賠償比例。

    (2)投保手續(xù)。旅行社辦理意外保險(xiǎn)，必須在境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理。其投保手續(xù)應(yīng)由組團(tuán)社負(fù)責(zé)一次性辦理，接團(tuán)社不再重復(fù)投保。

    (3)旅行社與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)手續(xù)。組團(tuán)社應(yīng)按《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同內(nèi)容，與承保保險(xiǎn)公司簽定《旅游意外保險(xiǎn)合同書》，并以下列方式辦理投保手續(xù)：①每組織一個(gè)旅游團(tuán)隊(duì)洞保險(xiǎn)公司辦理一次投保手續(xù);②以上一年度組織旅游者的人數(shù)為基礎(chǔ)，一次性向保險(xiǎn)公司辦理本年度的投保手續(xù)。此外，旅行社應(yīng)與承保保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中對旅游意外保險(xiǎn)索賠有效期限作出約定，一般應(yīng)在事故發(fā)生之日起180天內(nèi)為限。

    (4)有效憑證。當(dāng)旅游者在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，旅行社匝及時(shí)取得事故發(fā)生地公安、醫(yī)療、承保保險(xiǎn)公司或其分支公司等單位的有效憑證，并由組團(tuán)社同承保保險(xiǎn)公司辦理理賠事宜。對旅游者的小額行李物品損失的賠償，旅行社應(yīng)與承保保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中做出規(guī)定;在約定數(shù)額內(nèi)可由旅行社先行向旅游者墊付，旅行社憑理賠申請及損失證明與承保保險(xiǎn)公司辦理賠償手續(xù)。

　   4.行業(yè)監(jiān)督

　  (1)監(jiān)督部門?？h級以上人民政府旅游行政管理部門按照《旅行社管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，對旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并將旅游意外保險(xiǎn)投保和理賠情況納入旅行社年檢范圍。

(2)旅行社義務(wù)。旅行社應(yīng)當(dāng)為其派出的向旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游領(lǐng)隊(duì)人員辦理意外保險(xiǎn)。旅行社的銷售價(jià)格中，應(yīng)包含意外保險(xiǎn)費(fèi)，該保險(xiǎn)費(fèi)可單獨(dú)列項(xiàng)。旅行社應(yīng)妥善保管旅游意外保險(xiǎn)投保和理賠的各種資料，接受旅游行政管理部門的檢查;在理賠案件發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)將理賠情況報(bào)當(dāng)?shù)芈糜涡姓芾聿块T備案。

旅行社應(yīng)選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信譽(yù)好、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)面廣、無不良經(jīng)營記錄的保險(xiǎn)公司投保。

    5.罰則

    旅行社不按行政法規(guī)辦理意外保險(xiǎn)，由旅游行政管理部門責(zé)令限期改正;有違法所得的，沒收違法所得;逾期不改的，責(zé)令停業(yè)整頓15天至30天，可以并處人民幣5000元以上2萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

    旅行社不按規(guī)定的期限、金額辦理意外保險(xiǎn)，不對理賠有效期限作出約定，未給其派出的向旅游者提供服務(wù)的領(lǐng)隊(duì)辦理旅游意外保險(xiǎn)的，由旅游行政管理部門責(zé)令限期改正，處以警告;逾期不改的，處以人民幣5000元以上1萬元以下的罰款。

旅行社不及時(shí)取得有效憑證，不接受行業(yè)監(jiān)督檢查，由旅游行政管理部門責(zé)令限期改正，處以警告;逾期不改的，責(zé)令停業(yè)整頓3天至15天，可以并處人民幣3000元以上1萬元以下的罰款。

旅行社對旅游行政管理部門給予的行政處罰不服，可以在接到處罰通知之日起的15天內(nèi)向作出處罰決定的旅游行政管理部門的同級人民政府或上一級旅游行政管理部門申請復(fù)議，也可以直接向人民法院起訴;對上一級旅游行政管理部門的復(fù)議決定仍然不服，可以在接到復(fù)議決定通知之日起 15天內(nèi)，向人民法院起訴。期滿不申請復(fù)議，不起訴，又不履行處罰決定的，由作出處罰決定的旅游行政管理部門申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。